Наученные то ли горьким опытом, то ли влиянием собственного менталитета, большинство россиян не верят в существование настоящих скидок. К счастью, с подачи международных маркетплейсов по продаже одежды и электроники, а также сетевых гипермаркетов ситуация постепенно выправляется, но говорить о полноценном доверии, которое россияне испытывают к вендорам, по-прежнему не приходится. Все, что им остается, — надеяться на самих себя и добывать скидки самостоятельно. Сегодня я расскажу, как это сделать применительно к практически любой электронике.
В этой статье не будет банальных рекомендаций всевозможных сервисов по получению кэшбека, сомнительных интернет-магазинов и уж тем более программах трейд-ина. Я расскажу вам о таком явлении, как рассрочка, и объясню, как правильно ей пользоваться, чтобы не только не переплатить, но и сэкономить на покупке смартфона, планшета или ноутбука.
Содержание
Рассрочка и кредит — отличия
Наверное, все хоть раз, но слышали про рассрочку и даже наверняка знают, что она отличается от традиционного кредита отсутствием процентной ставки, которая позволяет приобрести практически любой товар без переплаты.
На самом деле это не совсем так. Рассрочка – это тот же кредит, который вам выдает банк, но только проценты по нему платите не вы, а магазин. Или, если быть до конца точным, магазин делает на товар скидку в размере заявленной банком процентной ставки. Таким образом вы выплачиваете всю сумму за товар с учетом скидки и проценты, которые, по сути, идут не из вашего кармана.
Такая схема реализации товара выгодна всем. Вы получаете возможность не платить всю сумму сразу, банк получает свои проценты, а магазин – прирост продаж.
Но существует простой способ воспользоваться предоставленной магазином скидкой более эффективно. Для этого есть только один способ – досрочное погашение. В этом случае банк получит те деньги, которые он дал вам на приобретение товара, обратно, а вы – сам товар по цене за минусом процентов, которые вы должны были уплатить банку.
Можно ли досрочно гасить рассрочку
Расскажу о своем опыте.
Около года назад я подал заявку на покупку iPad в рассрочку на сайте одной популярной в России торговой сети на букву «М». Заполнив данные и дождавшись, пока заявка будет обработана (на это может уйти от 2 минут до 2 рабочих дней), я получил одобрение и цифровую версию договора, которую мне предстояло подписать в магазине при получении. Там указывается процентная ставка, которая при досрочном погашении является размером скидки, а также условия кредитования.
Некоторые банки запрещают или прописывают штрафы за досрочное погашение займа. Это вполне логично, ведь в этом случае они недополучают часть денег, которые вы бы заплатили им, внося ежемесячные платежи. Но такие положения, согласно ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)», признаются ничтожными и не могут быть основанием для каких-либо санкций в отношении заемщика.
Оспорить эти самые санкции можно в суде, но, по собственному опыту участия в гражданских процессах, могу сказать, что зачастую оно того не стоит. Поэтому старайтесь выбирать банки, которые более лояльно относятся к досрочному погашению. Лично я заключал договор с банком, в названии которого присутствует английское слово «дом», и не столкнулся с проблемами ни при заключении договора, ни при досрочном погашении.
Как купить смартфон в рассрочку
Важно: рассрочки, как правило, предлагаются только в официальных магазинах. У серых ритейлеров их не найти.
Чтобы оформить рассрочку, необходимо проделать следующие шаги:
- Ищем на сайте выбранного магазина товар, который можно приобрести в рассрочку. Как правило, они снабжены соответствующей пометкой;
- Добавляем товар в корзину и переходим к оформлению;
- В параметрах заказа указываем, что хотим купить товар в рассрочку, и делаем заказ;
- Перед вами откроется страница заявки на кредит (рассрочку);
- Отказываемся от всех видов страховок и SMS-информирования, выбираем максимальный срок кредита (в нашем случае это 24 месяца, но будьте осторожны, поскольку доступный для рассрочки период ограничен 10, 12 или 24 месяцами, а его преодоление переводит рассрочку в статус кредита со всеми вытекающими);
- Заполняем персональные данные и отправляем заявку.
- После одобрения оцениваем процентную ставку (в нашем случае это скидка), а также вычитываем договор на предмет спорных моментов и, если все устраивает, соглашаемся и ждем доставку.
Рассрочка: нюансы
Теперь о нюансах.
Первый нюанс – это предупреждение о досрочном погашении. В соответствии с тем же законом, на который я ссылался выше, клиент обязан предупредить банк о досрочном погашении не позднее, чем за 30 календарных дней до фактического совершения этой операции. В случае с моим банком все было предельно просто: я внес необходимую сумму (с небольшим запасом) на счет и в параметрах личного кабинета выбрал действие «Досрочное погашение». После обработки заявки произошло списание, мне на телефон поступило SMS-сообщение об успешном погашении, а недавняя рассрочка оказалась в списке завершенных.
Второй нюанс – размер скидки. Дело в том, что до момента подачи и одобрения заявки совершенно непонятно, какую именно сумму можно сэкономить, приобретая товар в рассрочку с целью досрочного погашения. Чтобы не пугать людей процентами и лишний раз не провоцировать их прибегать к такому способу экономии, банки оглашают процентную ставку только после одобрения рассрочки, в предоставлении которой, к тому же, могут и отказать.
Третий нюанс – кредитная история. Поговаривают, что досрочное погашение портит кредитную историю, но мне не удалось найти сколь-нибудь достоверных подтверждений этого утверждения. К тому же, оно протиоречит закону, ведь, снижение кредитного рейтинга является неявной санкцией, которая применяется за реализацию клиентом своего права на досрочное погашение, закрепленное в ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)», а также положениях Гражданского кодекса. А за это, как я писал выше, можно и в суд подать.
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Там много интересного.
